« Banques et nouveaux modes de fidélisation : à la recherche d’une nouvelle image de marque ? »

Aujourd’hui, la est incontournable pour conquérir et conserver des clients toujours plus exigeants et sollicités.

Hétéroclites, les programmes de fidélité se sont en effet multipliés dans tous les domaines, et sous de nombreux aspects (cartes, applications mobiles, etc.). Le secteur de la ne fait pas exception à ce constat en investissant fortement dans l’appropriation de ces nouveaux mécanismes. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 23 septembre 2014

Benchmark : Groupe BNP PARIBAS (2014)

Sia Partners est reconnu en France comme le spécialiste du en management et en stratégie opérationnelle dans le secteur des Services financiers.
Retrouvez ici nos fiches de synthèse présentant l’activité et les indicateurs financiers incontournables des grandes banques françaises.

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Commenter Newsletter Envoyer 18 septembre 2014

FOREX : des pistes de réglementation

Le marché des changes, communément appelé Forex, reste encore aujourd’hui le marché boursier le moins régulé alors même que ce dernier est en pleine expansion, notamment auprès des particuliers.

Après une libéralisation croissante du marché dans les années 90, ce dernier s’est ouvert aux investisseurs particuliers avec la et la multiplication de plateformes de trading électronique sur le Forex à destination de ce type d’investisseurs. Or ces derniers sont les moins avertis des risques qu’ils encourent en y investissant leurs économies. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 16 septembre 2014

Le nouveau modèle de rémunération des Conseillers de Gestion en Patrimoine Indépendants (CGPI)

Le métier de conseiller en de patrimoine indépendant est en train de vivre une véritable révolution à la suite des différentes réformes règlementaires en cours de déploiement au sein de l’Union Européenne.

Les premiers touchés ont été les anglais avec l’entrée en vigueur au 1er janvier 2013 de la « Retail Review » (RDR). Le 15 avril 2014, le Parlement a adopté la 2 qui doit maintenant être transposée en droit national pour une entrée en vigueur courant 2015. Mais en quoi ces nouvelles règlementations sont-elles aussi structurantes ? (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 9 septembre 2014

FOREX : le fonctionnement d’un marché complexe

Le marché des changes (Forex), marché le plus liquide (4000 Mds de dollars de transactions quotidiennes) et le plus concentré (50% des transactions effectuées par seulement 4 banques[1]) a connu de profondes transformations durant la deuxième moitié du XXème siècle.

Les échanges sur devises ont notamment connu une libéralisation croissante qui a mené à une explosion de leur volume, avec la mondialisation des échanges commerciaux, la suppression du ticket d’entrée pour les investisseurs particuliers et la démultiplication des plateformes de trading électronique sur le Forex. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 2 septembre 2014

Les fonds d’infrastructures sont en plein essor

Face aux besoins financiers de plus en plus importants des grands projets d’infrastructures, les sources de financement tendent à se diversifier.

Après les publics, les partenariats publics privés (PPP), il est apparu, au début des années 2000 en Europe, les d’infrastructures. Ces derniers ont commencé à se développer en Australie et ils essaiment aujourd’hui partout dans le monde. D’après l’OCDE, le besoin en infrastructures dans le monde est estimé à environ 50 000 milliards de dollars d’ici à 2030. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 26 août 2014

Stratégies Originate to Distribute : l’heure est au premier bilan dans les BFI

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog & Stratégies.

Suite aux crises financières, à la de et face au contexte règlementaire actuel, le modèle Originate to Distribute pour les , autant vanilles que structurés, est maintenant en place dans un grand nombre de européennes et en particulier les françaises.

Dans les BFI, les organisations et les systèmes ont dû évoluer pour accompagner cette transformation de modèle. Alors que les plus gros chantiers sont achevés ou en passe de l’être et que les FO sont en place depuis plusieurs mois, l’heure est aujourd’hui au premier bilan.
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Commenter Newsletter Envoyer 19 août 2014

Le financement participatif : menace ou opportunité pour le secteur bancaire ?

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog & Stratégies.

Le financement participatif est un mode de financement qui permet de récolter, généralement via une plateforme internet, des petits montants auprès d’un large public en vue de financer un projet créatif, associatif ou entrepreneurial.

Apparu en France au milieu des années 2000, ces plateformes présentent des caractéristiques communes qui les distinguent des modes de financement traditionnels : d’une part, les épargnants ont un accès direct et sans intermédiaire aux projets qui sollicitent un financement. D’autre part, le financement revêt une dimension affective en permettant à l’épargnant de suivre le projet tout au long de sa réalisation. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 12 août 2014

Les opportunités du Big Data pour les banques de détail

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog & Stratégies.

illustration_industrialisation_assurance_part_2 Industrie de données s’il en est, la banque en accumule au quotidien des quantités vertigineuses, qu’elles soient relatives au profil, aux comportements bancaires, ou aux facteurs de des clients.

Ces données constituent un pivot de compétitivité et de sécurité pour les établissements de , qui les exploitent d’ores et déjà pour obtenir segmentations, scorings d’appétence, scorings d’acceptation, indicateurs règlementaires, etc… De ce fait, nombre d’acteurs ont par le passé réalisé de lourds investissements pour disposer d’entrepôts de données, d’outils de Business Intelligence (BI) et d’analyse statistique. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 5 août 2014

Le digital banking

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog & Stratégies.

Du courtage en ligne né à la fin des années 1990, en passant par la banque au quotidien et l’, l’exploitation du canal web pour la de produits financiers s’est largement développée ces quinze dernières années.

Aujourd’hui on estime à près de 25 millions le nombre d’utilisateurs de services bancaires en ligne, soit près d’un bancaire sur deux. Aucune banque ne peut faire l’impasse sur une stratégie de du canal web. Pourtant on constate que ces stratégies sont multiples et diffèrent largement d’un acteur à l’autre. (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 29 juillet 2014

Gestion Actif Passif : décryptage du risque de change

La actif- (ALM) d’une institution bancaire a pour objectif la mesure et le suivi des risques de , change et afin de lancer les actions adéquates permettant de préserver la marge d’intérêts de l’Etablissement.

A contrario du de taux, dont la matérialisation s’étale en général, dans le temps via la Marge Nette d’Intérêts, l’impact du de change sur le résultat ou sur la situation nette de la banque est immédiat. Sa réalisation induit une perte immédiate de et d’intérêts. Cet article propose un décryptage de la gestion du  de change.  (Lire la suite…)

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Commenter Newsletter Envoyer 22 juillet 2014

Le risque opérationnel continue d’agiter les banques françaises

Début décembre 2013, 350 000 agriculteurs ont touché deux fois le montant de leurs primes provenant de la PAC (3,4 milliards d’euros de trop perçu) à cause d’une erreur informatique survenue dans une grande banque française.

A la fin de ce même mois, une autre grande banque annonce qu’un bug a eu pour effet de prélever jusqu’à 3 fois la même transaction chez certains clients. Bien que moins retentissants que certains scandales récents dans le milieu bancaire, ces incidents sont suivis de très près par les établissements bancaires. Au-delà du de réputation associé, le a un coût, et notamment un coût en propres non négligeable depuis II. Comment les banques intègrent-elles ces dangers par ailleurs en constante évolution dans leur politique de des risques et que font elles pour éviter que de telles situations se reproduisent ?

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Commenter Newsletter Envoyer 15 juillet 2014

CVA, DVA, FVA… ou l’extrême sophistication de la valorisation des dérivés de crédit

Avec la des subprimes, la valorisation du de du trading book a significativement augmenté, entrainant de lourdes pertes sur le risque d’ajustement d’évaluation de (CVA), pour lequel II ne prévoyait aucune mesure spécifique. 

Pourtant bien connu, le risque de contrepartie s’est révélé être une notion largement sous-estimée. A ce titre, la FSA estimait en 2010 que « deux tiers des pertes liées au risque de contrepartie étaient attribuables à une mauvaise estimation des ajustements de crédit»[1].

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Commenter Newsletter Envoyer 8 juillet 2014

Taxes sur les transactions financières : la taxe européenne va-t-elle avoir raison de la taxe française ?

La financière des années 2000, a été l’occasion de voir réapparaitre au premier plan un serpent de mer né dans les années 1970, garant d’une « équitable » et régulièrement évoqué durant ces 30 dernières années : la taxe sur les transactions financières.

Initialement imaginée par le Prix Nobel d’Economie James Tobin, cette « Taxe Tobin » est déjà appliquée plus ou moins fidèlement par quelques Etats (voir plus bas).

En France, sous l’impulsion de l’ancien chef de l’Etat, Nicolas Sarkozy, elle est entrée en vigueur depuis le 1er août 2012. Critiquée aussi bien par les professionnels de la finance que par les ONG, elle n’a jamais été imaginée autrement que comme un signal symbolique fort à destination des autres pays de l’Union Européenne, en attendant un projet de plus grande envergure mené par la .

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Commenter Newsletter Envoyer 1 juillet 2014

Gestion des financements corporate : vers de nouveaux acteurs ?

Suite aux crises financières, à la de et face au contexte règlementaire actuel, les banques ont réduit certaines de leurs activités trop consommatrices en ou et ont mis en place une nouvelle stratégie: le modèle Originate to Distribute[1].

Dans ce nouveau modèle de financement, la banque recherche des investisseurs pour participer aux . L’objectif des les plus en pointe dans ce modèle est de transférer 80% de leurs créances aux investisseurs, les 20% restants étant portés sur le bilan de la banque.

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Commenter Newsletter Envoyer 24 juin 2014


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