Réduction d’effectifs dans les BFI européennes

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog Finance & Stratégies.

Les dysfonctionnements des marchés financiers et l’accroissement de la pression réglementaire ont imposé un changement de paradigme et de stratégie pour de nombreuses banques dont la croissance du PNB était pour beaucoup tirée par les activités de leur banque de financement et d’investissement (BFI).

Après avoir constaté lors d’un précédent article que globalement la part des effectifs BFI dans les effectifs des quatre principaux groupes bancaires correspondants était restée quasiment inchangée entre 2008 et 2012[1]  alors que le PNB avait largement reculé, nous avons étendu le champ d’étude à d’autres banques européennes entre 2008 à 2013

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Commenter Newsletter Envoyer 25 août 2015

Banques et nouveaux modes de fidélisation : à la recherche d’une nouvelle image de marque ?

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog Finance & Stratégies.

Aujourd’hui, la fidélisation est incontournable pour conquérir et conserver des clients toujours plus exigeants et sollicités.

Hétéroclites, les programmes de fidélité se sont en effet multipliés dans tous les domaines, et sous de nombreux aspects (cartes, applications mobiles, etc.). Le secteur de la Bancassurance ne fait pas exception à ce constat en investissant fortement dans l’appropriation de ces nouveaux mécanismes.

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Commenter Newsletter Envoyer 18 août 2015

Gestion Actif Passif : décryptage du risque de change

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles « à succès » publiés cette année sur le blog Finance & Stratégies.

La actif-passif (ALM) d’une institution bancaire a pour objectif la mesure et le suivi des risques de taux, change et liquidité afin de lancer les actions adéquates permettant de préserver la marge d’intérêts de l’Etablissement.

A contrario du de taux, dont la matérialisation s’étale en général, dans le temps via la Marge Nette d’Intérêts, l’impact du de change sur le résultat ou sur la situation nette de la banque est immédiat. Sa réalisation induit une perte immédiate de et d’intérêts. Cet article propose un décryptage de la gestion du  de change. 

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Commenter Newsletter Envoyer 11 août 2015

Quantitative Easing de la BCE : de premiers résultats ?

Le 9 mars 2015, la Banque Centrale Européenne (BCE) lançait officiellement son programme de rachat d’actifs dans le cadre du « Quantitative Easing » (QE) ou « assouplissement quantitatif ».

En complément des actions déjà entreprises par la BCE (taux directeurs maintenus au plus bas niveau et rachat de titres privés), ce programme de rachat de dettes du secteur public (Public Sector Purchase Programme ou PSPP) a pour principal objectif d’injecter de la liquidité dans le système financier afin notamment de permettre à la BCE de respecter l’un de ses principaux mandats : maintenir l’inflation juste en dessous de 2% et par là éloigner les menaces déflationnistes.

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BCBS 239 – Pour une meilleure qualité des données de reportings réglementaires

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Dans un contexte réglementaire de plus en plus exigeant…

Suite aux dernières crises financières de nombreuses évolutions réglementaires ont été mises en place accompagnées de besoins accrus en termes de mais aussi de qualité des informations présentées. Dans ce contexte, le Comité de Bâle a publié le 9 janvier 2013 un ensemble de principes sous la dénomination BCBS 239 dont l’objectif est de permettre aux banques d’améliorer leurs capacités de production et de fiabilisation des reportings réglementaires.

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Commenter Newsletter Envoyer 28 juillet 2015

L’agence bancaire se réinvente

Entre 2007 et 2014 le pourcentage de Français à se rendre plusieurs fois par mois dans leur agence bancaire est passé de 62% à 18% .

Ce ralentissement de l’activité en agence est en partie dû à l’engouement provoqué par les canaux digitaux mis à disposition des clients. En effet, parallèlement à l’érosion de la fréquentation en agence, le mobile est devenu le premier canal de contact entre la banque et ses clients et le nombre d’opérations bancaires effectuées depuis Internet n’a cessé de progresser (en 2014, 52% des internautes bancarisés effectuaient des virements en ligne ).

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IFRS 9 – Simplicité des règles et complexité de la réalité, un couple irréconciliable ?

La financière de 2008 a été suivie par une salve de nouvelles exigences réglementaires censées pallier les manquements et la complexité de la régulation existante. Le but affiché est de réduire significativement la probabilité d’occurrence et le coût d’une future financière.

Comme d’autres, le domaine comptable a été touché par ces changements réglementaires. En effet, différentes comptables ont été accusées d’avoir contribué à la crise financière, parmi lesquelles la norme IAS 39 – « Instruments financiers : comptabilisation et évaluation ». En réponse à ces critiques, l’IASB (International Accounting Standard Board) a lancé un projet de refonte de cette norme.

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Commenter Newsletter Envoyer 7 juillet 2015

Impact de la 4ème directive LCB-FT sur le secteur bancaire

Au niveau européen, la nouvelle directive relative à la prévention de l’utilisation du système financier aux fins de blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme, dite « 4ème Directive », a été adoptée en seconde lecture par le Parlement européen le 20 Mai 2015 ainsi que la version révisée du règlement européen sur les informations relatives aux virements de fonds.

 

Ces deux textes permettront aux Etats-membres de l’Union Européenne d’être en accord avec, respectivement, les recommandations n°12 et n°16 du GAFI[1]). La Directive entrera en vigueur dans 2 ans, délai qui permettra aux banques de se mettre en , et le règlement 20 jours après sa publication au Journal Officiel.

En France, le ministère des finances et des comptes publics a présenté le 18 Mars 2015 une série de mesures pour lutter contre le financement du terrorisme, dont les premières seront applicables dès le 1er Septembre 2015.

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La Directive Crédit Immobilier et ses impacts sur la Banque de détail

L’Autorité Bancaire Européenne (EBA) a publié le lundi 1er juin ses instructions finales pour soutenir la mise en œuvre par les États membres de l’UE de la Directive 2014/14/UE. Publiée au Journal officiel de la Commission le 28 Février 2014, cette directive appelée aussi «MCD» (Mortgage Credit Directive) encadre les contrats de relatifs aux biens immobiliers; elle entrera en application le 21 Mars 2016.

Les instructions couvrent :

  • les modalités d’évaluation de la solvabilité des emprunteurs de crédits immobiliers,
  • les modalités d’action en cas de défaillance de remboursement des emprunteurs de crédits immobiliers,
  • les bonnes pratiques afférentes à adopter par les banques.
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Commenter Newsletter Envoyer 23 juin 2015

KYC & Trade Finance : un challenge perpétuel

Depuis la financière de 2008, les banquiers et leurs clients « Corporate » font face à des exigences réglementaires qui ne cessent de muter. Les coûts élevés en capitaux et de mise en imposent de plus en plus de difficultés pour la banque commerciale.

Un aspect de ces exigences porte sur l’examen des questions relatives à la qualité des relations interbancaires et l’échange des informations de conformité KYC associées. Un grand nombre de banques ont ainsi entamé des travaux comprenant un examen des et des pratiques actuelles en matière de due diligences afin d’identifier les impacts stratégiques et opérationnels.

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Interview de Laurent MINVIELLE, La Française Global Investment Solutions

Laurent MINVIELLE
Directeur du des Risques &
La Française Global Investment Solutions

 

SIA PARTNERS :
Le Groupe La Française a beaucoup évolué ces dernières années avec de nombreux partenariats pour devenir un acteur leader de la d’actifs en France avec plus de 48 milliards d’encours. Pouvez-vous nous présenter le Groupe ?

Laurent MINVIELLE :
Le Groupe est un gestionnaire d’actifs multi-spécialiste avec 500 collaborateurs. Il s’appuie sur un actionnariat solide, le Mutuel Nord Europe, majoritaire, et ses dirigeants et salariés. Il développe 4 pôles d’activité :

  • L’Asset Management global,
  • La Gestion Immobilière,
  • Les Solutions d’Investissement,
  • Le Financement direct, avec en particulier l’activité d’incubation.

Le Groupe se développe et s’internationalise avec sa marque caractéristique et son expertise à conclure des partenariats stratégiques.

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Commenter Newsletter Envoyer 2 juin 2015

L’ANI : Bouleversement et restructuration du secteur mutualiste

On observe depuis 10 ans un mouvement de concentration majeur dans le secteur mutualiste. Quatre facteurs expliquent cette consolidation : – une pression fiscale croissante, – les exigences réglementaires liées à Solvabilité II, – l’obligation de transparence sur les frais de , – et depuis janvier 2013, l’Accord National Interprofessionnel (ANI)[1]. L’impact net de l’ANI sur l’ensemble des mutuelles de Livre II devrait se traduire en une perte de 2,1 milliards d’euros de cotisations, soit une contraction de 10% de leur part de marché.

L’ANI, ou la nécessité de penser « collectif »

L’ANI prévoit de généraliser l’accès aux complémentaires santé à l’ensemble des salariés des entreprises du secteur privé, sans considération d’effectif ni d’activité. On s’attend à ce que cet accord réorganise en profondeur le paysage mutualiste, en occasionnant un transfert massif du marché de l’individuel vers le collectif[2]. Cela aurait à terme un effet sur la répartition du marché, jusqu’ici dominé par l’individuel.

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Commenter Newsletter Envoyer 26 mai 2015

Solvabilité II : serez-vous à l’heure du rendez-vous ?

Pour répondre à cette question, Sia Partners a diffusé, auprès de ses interlocuteurs du secteur de l’, un sondage[1] relatif à l’avancement de la mise en à la Directive. Diffusé au dernier trimestre 2014, celui-ci s’avère riche d’enseignements.

Premier constat rapide : la mise en conformité à la Directive est devenue une réalité opérationnelle pour la grande majorité des répondants, aucun n’accusant de retard rédhibitoire. En effet, parmi les 23 organismes d’assurances s’étant prêtés au jeu, seuls 12% se déclarent en sur leur projet. A contrario, certains chantiers cruciaux, tels que le pilotage stratégique des risques, la qualité des données ou encore le III, nécessitent des efforts supplémentaires à horizon 2016.

Cet article propose un panorama des principales tendances avant la publication de l’analyse complète.
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1 commentaire Newsletter Envoyer 19 mai 2015

La valorisation prudente, nouveau défi du régulateur

La valorisation prudente s’inscrit dans un environnement prudentiel en pleine mutation : réforme fondamentale du trading book, revue des méthodes standards, de volatilité de la CVA etc. Cette nouvelle exigence, imposée par la CRDIV, a pour objectif de capter les sources d’incertitude dans la valorisation des positions.

La valorisation prudente concerne la totalité des positions évaluées au bilan à la juste valeur, trading & banking book, notamment pour les instruments peu liquides, traités de gré à gré, et valorisés au bilan par des prix de modèles (Marked to Model).

En vue d’assurer une cohérence et une harmonisation dans la manière dont les établissements financiers calculent leurs positions de « juste valeur », l’ABE (Autorité Bancaire Européenne) a préparé un projet de techniques de (RTS). L’ABE a publié le 23 janvier 2015 le draft final qui précise les principes de la valorisation prudente[1].

Le RTS met en exergue deux approches afin d’implémenter la règlementation concernant la valorisation prudente.

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Commenter Newsletter Envoyer 12 mai 2015

L’amélioration des résultats bancaires via la fonction de recouvrement

Depuis la de 2008, la fragilité du contexte macroéconomique a des répercussions directes sur les résultats de l’ensemble des établissements financiers et en particulier, une augmentation significative du coût du pénalisant la marge d’exploitation. Un levier pour maîtriser le coût du consiste en l’utilisation efficiente d’une cellule de , permettant d’agir en amont afin de diminuer les créances douteuses.

 

Le recouvrement, un processus bien encadré

Le recouvrement est connu comme la démarche que réalise un créancier afin d’obtenir de son débiteur qu’il s’acquitte de la dette qu’il a contractée envers lui.

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