Solvabilité II : serez-vous à l’heure du rendez-vous ?

Pour répondre à cette question, Sia Partners a diffusé, auprès de ses interlocuteurs du secteur de l’, un sondage[1] relatif à l’avancement de la mise en à la Directive. Diffusé au dernier trimestre 2014, celui-ci s’avère riche d’enseignements.

Premier constat rapide : la mise en conformité à la Directive est devenue une réalité opérationnelle pour la grande majorité des répondants, aucun n’accusant de retard rédhibitoire. En effet, parmi les 23 organismes d’assurances s’étant prêtés au jeu, seuls 12% se déclarent en sur leur projet. A contrario, certains chantiers cruciaux, tels que le pilotage stratégique des risques, la qualité des données ou encore le III, nécessitent des efforts supplémentaires à horizon 2016.

Cet article propose un panorama des principales tendances avant la publication de l’analyse complète.
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Commenter Newsletter Envoyer 19 mai 2015

La valorisation prudente, nouveau défi du régulateur

La valorisation prudente s’inscrit dans un environnement prudentiel en pleine mutation : réforme fondamentale du trading book, revue des méthodes standards, de volatilité de la CVA etc. Cette nouvelle exigence, imposée par la CRDIV, a pour objectif de capter les sources d’incertitude dans la valorisation des positions.

La valorisation prudente concerne la totalité des positions évaluées au bilan à la juste valeur, trading & banking book, notamment pour les instruments peu liquides, traités de gré à gré, et valorisés au bilan par des prix de modèles (Marked to Model).

En vue d’assurer une cohérence et une harmonisation dans la manière dont les établissements financiers calculent leurs positions de « juste valeur », l’ABE (Autorité Bancaire Européenne) a préparé un projet de techniques de (RTS). L’ABE a publié le 23 janvier 2015 le draft final qui précise les principes de la valorisation prudente[1].

Le RTS met en exergue deux approches afin d’implémenter la règlementation concernant la valorisation prudente.

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Commenter Newsletter Envoyer 12 mai 2015

L’amélioration des résultats bancaires via la fonction de recouvrement

Depuis la de 2008, la fragilité du contexte macroéconomique a des répercussions directes sur les résultats de l’ensemble des établissements financiers et en particulier, une augmentation significative du coût du pénalisant la marge d’exploitation. Un levier pour maîtriser le coût du consiste en l’utilisation efficiente d’une cellule de , permettant d’agir en amont afin de diminuer les créances douteuses.

 

Le recouvrement, un processus bien encadré

Le recouvrement est connu comme la démarche que réalise un créancier afin d’obtenir de son débiteur qu’il s’acquitte de la dette qu’il a contractée envers lui.

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Commenter Newsletter Envoyer 5 mai 2015

Système de Garantie des Dépôts : la protection Européenne des déposants

La mise en place d’une Union bancaire européenne, initiée en 2012 avec l’objectif de rendre le système bancaire plus efficient, cohérent et robuste, s’accélère. Notre série de 3 articles a pour objectif de décrypter chacun des piliers d’en analyser les conséquences.

Cet article traite du dernier – le Système de Garantie des (SGD) – ses implications pratiques et les conséquences potentielles sur l’industrie des services financiers au niveau européen.

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Commenter Newsletter Envoyer 28 avril 2015

Le mécanisme de résolution unique : gérer la faillite des banques

La mise en place d’une Union bancaire européenne, initiée en 2012 avec l’objectif de rendre le système bancaire plus efficient, cohérent et robuste, s’accélère. Notre série de 3 articles a pour objectif de décrypter chacun des piliers d’en analyser les conséquences.

Cet article est consacré au second , le Mécanisme de Résolution Unique (MRU), à ses implications pratiques et à ses potentielles conséquences sur le secteur des services financiers en Europe.

La mission du Mécanisme de Résolution Unique (MRU), entré en vigueur le 1er Janvier 2015, est d’assurer efficacement la du plan de résolution d’une banque assujettie au Mécanisme de Supervision Unique (MSU) et confrontée à de sérieuses difficultés financières en minimisant le coût pour l’économie réelle et pour les contribuables. Le second pilier repose sur la mise en place du de Résolution Unique (FRU) qui entrera en vigueur le 1er Janvier 2016 et qui est encadré par le Conseil de Résolution Unique (CRU) nommé le 9 décembre 2014.

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Commenter Newsletter Envoyer 21 avril 2015

Compagnies d’assurance : Que faire pour ne pas rater le tournant du Big Data ?

En 2010, Éric Schmidt, alors PDG de Google, déclarait que son entreprise créait tous les deux jours autant d’ qu’il en a été créée de l’origine de l’homme jusqu’en 2003, soit 5 exabytes[1]. Ces données, de formats variés, sont générées à très haute fréquence et constituent ce que l’on appelle aujourd’hui communément le Big Data.

La et l’exploitation de cet ensemble de données est si vaste et complexe qu’il est impossible de les traiter à l’aide des systèmes d’informations « traditionnels » possédés aujourd’hui par les entreprises. Utilisables par tous les acteurs de la société, elles permettront une très importante création de valeur pour les compagnies d’ qui sauront les recueillir et les exploiter (adaptation d’offres marketing, de la relation , lancement de nouveaux produits, optimisation de la , des données…). De nouveaux acteurs spécialisés dans le recueil et le traitement des données absorberont une partie de la chaîne de valeur et se positionneront en concurrence frontale avec les acteurs traditionnels, qui risquent de « rater le tournant » s’ils ne mettent pas en oeuvre les actions nécessaires.

Quelle est réellement la valeur de ces données ? Comment les compagnies d’assurance doivent-elles faire évoluer leur modèle économique et leur organisation ? Explications.

Pourquoi les données générées par le Big Data sont-elles si précieuses ?
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Commenter Newsletter Envoyer 16 avril 2015

Le mécanisme de surveillance unique: une évolution majeure mais encore un long chemin à parcourir

La mise en place d’une Union bancaire européenne, initiée en 2012 avec l’objectif de rendre le système bancaire plus efficient, cohérent et robuste, s’accélère. Notre série de 3 articles a pour objectif de décrypter chacun des piliers et d’en analyser les conséquences.

Ce premier article traite du I – le Mécanisme de Surveillance Unique (MSU) – ses implications pratiques et les conséquences potentielles sur l’industrie des services financiers européens.
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Commenter Newsletter Envoyer 7 avril 2015

PMO et excellence opérationnelle au sein des Banques de Réseau : des synergies clés pour la réussite de projets et la pérennisation de best practices

illustration_industrialisation_assurance_part_2 Dans un environnement fortement concurrentiel appelant sans cesse à plus de réactivité et d’esprit d’, renforcer l’ de son organisation et initier de nouveaux projets sont devenus les priorités des Banques de détail (BDD).

Cependant, les programmes internes en découlant nécessitent de forts investissements en temps et en financement, et les dérapages sont souvent fréquents ; ce qui rend parfois fébrile le démarrage de nouveaux projets.

En quoi disposer d’une véritable batterie d’outils d’excellence opérationnelle permet-il au PMO de prévenir ces risques ?

Même si la présence d’un PMO est elle-même un outil d’excellence opérationnelle (OPEX) dans le sens où il garantit une meilleure du temps et des objectifs, le PMO a également la possibilité d’intégrer un large choix de méthodes OPEX à sa démarche.
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Commenter Newsletter Envoyer 31 mars 2015

Avec la « Société de Libre Partenariat », la loi Macron s’aligne sur les standards anglo-saxons et luxembourgeois pour dynamiser la gestion d’actifs en France

Depuis la mise en place de la Directive AIFM sur les gestionnaires de d’investissements alternatifs, les acteurs français subissent une concurrence accrue de la part de leurs homologues européens. En effet, les investisseurs préfèrent se tourner vers les Limited Partnerships anglo-saxons ou les Sociétés à Commandite Spéciale luxembourgeoises pour créer de nouveaux véhicules d’investissement, dont ils connaissent mieux le fonctionnement.

Afin de contrer cette concurrence, un amendement à l’article 35 de la loi Macron propose la création d’un nouveau type de structure pour le investissement : la « Société de Libre Partenariat » (SLP). Ce nouveau véhicule d’investissement vient compléter les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS) existants, à savoir les FCP et les SICAV.

Présenté par les députés comme une aide au des entreprises innovantes et à l’accueil des investissements domestiques comme étrangers, qu’apporte ce nouveau véhicule ?

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Commenter Newsletter Envoyer 24 mars 2015

Le BPM fait son retour ! Bientôt incontournable dans le secteur de la banque de détail ?

illustration_industrialisation_assurance_part_2 Après une période de moindre intérêt de la part des banques, les démarches BPM connaissent un nouveau souffle et deviennent incontournables. Quel avenir prévoir pour le BPM dans le secteur de la ?


La genèse du BPM

Le BPM (Business Process Management), ou des processus métiers, est une approche de des processus, pouvant s’appliquer dans tout domaine d’activité. Bâtie autour de méthodes, de règles, de pratiques managériales et étayée par des logiciels, elle permet de monitorer et d’optimiser en continu, et dans la durée, les processus. Chaque fonctionnalité du SI correspond à un processus dans le référentiel.
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1 commentaire Newsletter Envoyer 17 mars 2015

Le paramétrage des outils de filtrage et de profilage LCB-FT est-il statique ou évolutif ?

L’examen de la 4ème Directive de LCB-FT (proposée en Février 2013 pour compléter la 3ème Directive[1]) par les Commissions des affaires économiques et des libertés civiles le 27 janvier 2014 est l’occasion de rappeler l’ pour les établissements bancaires de mettre en place et de maintenir un dispositif de LCB-FT efficace.

Lors de cet examen, une nouvelle disposition, proposée par les députés, a été adoptée : la création de registres centraux dans les pays de l’Union Européenne listant les informations liées aux propriétaires « effectifs »[2] finaux des sociétés et de toutes autres entités légales, y compris les fiducies (trusts).[3] L’alimentation de ces registres centraux va contraindre les banques à être plus attentives à l’identification des bénéficiaires effectifs des comptes qu’elles détiennent et des opérations qu’elles traitent. Ce processus d’identification est encore insuffisant voire incomplet pour de nombreux agents économiques soumis aux obligations de LCB-FT.
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Les services financiers dans la Grande Distribution

Que cela soit dans le secteur de l’alimentation, de l’électroménager, de l’ameublement, des articles de sport ou encore des produits high-tech, les offres de services financiers à destination des consommateurs sont largement répandues dans l’univers de la grande .

Pour accompagner leurs ventes de bien de consommation, les enseignes proposent ainsi des gammes de produits bancaires variés, parfois innovants, allant de la simple carte de du magasin à des gammes complètes de services.

Par leurs tarifs souvent agressifs et leur proximité avec leurs clients réguliers, ces enseignes disposent d’atouts non négligeables et s’inscrivent de fait dans une concurrence mesurée avec une partie des offres bancaires ou assurantielles des réseaux traditionnels. Derrière ces enseignes résident des acteurs financiers spécialisés, souvent peu cités. Ces derniers font néanmoins partie intégrante du paysage bancaire français et forment un écosystème complexe, disposant de ses propres enjeux et contraintes.
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1 commentaire Newsletter Envoyer 3 mars 2015

Réduction d’effectifs dans les BFI européennes

Les dysfonctionnements des marchés financiers et l’accroissement de la pression réglementaire ont imposé un changement de paradigme et de stratégie pour de nombreuses banques dont la croissance du PNB était pour beaucoup tirée par les activités de leur banque de financement et d’investissement ().

Après avoir constaté lors d’un précédent article que globalement la part des effectifs BFI dans les effectifs des quatre principaux groupes bancaires correspondants était restée quasiment inchangée entre 2008 et 2012[1]  alors que le PNB avait largement reculé, nous avons étendu le champ d’étude à d’autres banques européennes entre 2008 à 2013.

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Commenter Newsletter Envoyer 24 février 2015

Une baisse de 600m € attendue en 2014 sur les commissions perçues par les réseaux « Banques de détail » français

Sia Partners explique son point de vue sur les commisions bancaires dans Les Echos.

Tendance globale en 2014

En 2014, le montant des commissions perçues par les banques françaises dans le cadre de leur activité de affiche une tendance marquée à la baisse par rapport à 2013. (Lire la suite…)

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2 commentaires Newsletter Envoyer 10 février 2015

L’essor des « Green Bonds » ne demande qu’à se confirmer

Le terme de « Green Bonds » ou « d’obligations vertes » désigne un type d’obligations dont l’émission est destinée à financer, en exclusivité, des projets s’inscrivant dans une politique de transition écologique (ex : purification de l’eau, énergétique …).

Les premières émissions de Green Bonds ont été réalisées en 2007 par des organisations supranationales. Ce marché est donc relativement jeune, mais après plusieurs années de maturation, les deux dernières années marquèrent l’avènement de cette nouvelle classe d’actifs prometteuse. (Lire la suite…)

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